В России спрогнозировали бум неплатежей по ипотеке

Объем просроченной ипотеки в 2025 году может достичь 200 млрд рублей и составить долю в 0,8–1% от всего ипотечного портфеля, пишут «Ведомости» со ссылкой на обзор рейтингового агентства «Эксперт РА».

В прошлом году портфель жилищных кредитов вырос на 10,4%, а объем просроченных платежей увеличился на 57%. При этом доля просрочки в общем портфеле остается достаточно низкой, хоть и продолжает увеличиваться с 0,3% в 2023 году до 0,5% в 2024-м. В денежном эквиваленте просрочка в прошлом году составила около 100 млрд рублей.

Ситуация с просрочкой остается контролируемой и не несет в себе критических угроз для банковской системы, отмечают аналитики «Эксперт РА». За счет мер ЦБ доля кредитов, выданных заемщикам с показателем долговой нагрузки выше 80%, снизилась с 45% в конце 2023 года до 13% в конце 2024 года. А доля кредитов с первоначальным взносом менее 20% сократилась с 50% до 13%.

Рост просрочки обусловлен вызреванием кредитов, выданных во второй половине 2023 года — первой половине 2024 года в рамках массовой программы ипотеки перед ее ужесточением, прокомментировали в ЦБ. В ближайшие годы уровень просрочек снизится благодаря пересмотру условий льготных программ и усилению макропруденциального регулирования, уверен Банк России.

Перед тем как обращаться за ипотекой, надо рассчитать показатель долговой нагрузки, рекомендует руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Оптимально, если на все долговые обязательства, в том числе ипотечные платежи, будет уходить не более трети ежемесячного дохода. На этот показатель сейчас ориентируются и банки, отмечает она.

Чтобы не допускать просрочек, берите ипотеку с комфортным ежемесячным платежом. Рассчитать сумму, которую вы без труда сможете выплачивать, можно с помощью ипотечного калькулятора Банки.ру.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.